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On Jan. 9, 2025, Decree No. 215 of Nov. 6, 2024 ("Decree") was published in the Official Gazette, by which the Ministry of Business and Made in Italy (in consultation with the Ministry of Justice) adopted regulations concerning the determination of the criteria for the conduct of out-of-court dispute resolution procedures by the so-called Insurance Arbitration.

The Decree implements the provisions of Article 187.1 of the Private Insurance Code, which provides for the mandatory adherence of insurance companies and brokers to out-of-court settlement systems for customer disputes, with the aim of ensuring speed, economy and effectiveness in the protection of rights.

The main provisions of the Decree are summarized below.

1. Establishment of the Insurance Arbitrator and scope of application

Article 2 of the Decree establishes the Insurance Arbitrator at IVASS.

Membership of the Insurance Arbitrator is automatic for all insurance undertakings and intermediaries registered in the registers provided for by the Private Insurance Code (and therefore also insurance undertakings and intermediaries operating in Italy under the regime of establishment or freedom of services). No further steps are required by operators to formalize membership.

Insurers and intermediaries operating under the freedom to provide services in Italy may, however, choose not to adhere to the Insurance Arbitrator, provided they notify IVASS that they are joining another out-of-court settlement system in their home country, as long as it is recognized within the Fin.Net network.

The Insurance Arbitrator has jurisdiction over disputes arising from insurance contracts. These may concern rights (also of a compensatory nature), obligations and faculties inherent in insurance benefits and services, or violations of the rules of conduct provided by the Private Insurance Code regarding insurance distribution.

Disputes submitted to Insurance Arbitrator may involve claims for monetary amounts within specific limits:

1. For disputes related to life insurance contracts:
   • up to €300,000, for class I life insurance contracts, only in case of death;
   • up to €150,000, for other life contracts (including those under class I, for nondeath cases);

2. For disputes related to property and casualty insurance contracts ("contratti di assicurazione contro i danni"):
   • up to €2,500, for damages resulting from civil liability with direct action by the injured third party against the 'responsible party' insurance company;
   • up to €25,000, for all other disputes related to non-life insurance contracts.

Disputes related to claims handled by the Road and Hunting Victims Guarantee Fund and those submitted to CONSAP are excluded. Disputes are documentary only and do not involve technical expertise or oral testimony.

2. Characteristics and composition of arbitration panel and procedure

Arbitration panels (Article 4) are composed of five members, appointed by IVASS, who are also representative of insurance undertakings, intermediaries and consumers.

In a nutshell, the procedure (Articles 8, 10 and 11) provides:

• the prior submission of a complaint to an insurance undertaking or intermediary as a precondition;
• peremptory terms to ensure the speed of the proceedings and, in particular:
  • Statement of counter-arguments: the insurance company or intermediary involved in the dispute must submit a statement of counter-arguments, together with relevant documentation, within 40 days after the technical secretariat (established at Ivass) has been notified of the appeal;
  • appellant's reply brief: upon receipt of the statement of counter-arguments, the technical secretary transmits it within 5 days to the appellant, who has 20 days from receipt to submit a rebuttal brief;
  • rejoinder statement: the technical secretary transmits the rebuttal brief to the insurance company or intermediary within 5 days, who may respond with a further reply brief within 20 days of receipt.
• A 90-day time limit for the decision, which can be extended only once;
• The obligation to provide reasons for decisions, with the possibility of conciliatory/settlement proposals.

3. Implementation phase

Within four months of the entry into force of the Decree, IVASS is required to adopt detailed technical and implementing provisions as to:

• Adhesion/membership by insurance company and intermediary in insurance arbitration;
• Selection procedure and appointment of arbitration panel;
• Technical and operational ways of conducting meetings of the arbitration panel;
• Activities of the technical secretariat;
• Fulfilments for submitting the appeal to the insurance arbitrator;
• Post-decision obligations;
• Publicity for failure to comply with the with the decision.

The operability of the insurance arbitrator will be declared by IVASS by its own order, to be published on its website, upon completion of the above, and in any case no later than five months after the publication of the technical and implementing provisions.

So, for the effective operation of the Insurance Arbitrator and the above mentioned technical provisions , it will be necessary to wait for the implementing measures issued by Ivass.

We remain available for any further analysis.

Pubblicato il decreto sull'Arbitro Assicurativo

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In data 9 gennaio 2025 è stato pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale il decreto n. 215 del 6 novembre 2024 ("Decreto"), con cui il Ministero delle Imprese e del Made in Italy (di concerto con il Ministero della Giustizia) ha adottato il decreto concernente la determinazione dei criteri di svolgimento delle procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie da parte del c.d. Arbitro Assicurativo.

Il Decreto attua quanto previsto dall'art. 187.1 del Codice delle Assicurazioni Private, il quale prevede l'adesione obbligatoria di imprese e intermediari assicurativi a sistemi di risoluzione stragiudiziale per le controversie con la clientela, con l'obiettivo di garantire rapidità, economicità ed efficacia nella tutela dei diritti.

Di seguito, si riassumono le principali previsioni del Decreto.

1. Istituzione dell'Arbitro Assicurativo e ambito di applicazione

L'articolo 2 del Decreto istituisce l'Arbitro Assicurativo presso l'IVASS.

L’adesione all’Arbitro Assicurativo è automatica per tutte le imprese e gli intermediari iscritti agli albi e registri previsti dal Codice delle Assicurazioni Private (e dunque anche per le imprese e gli intermediari che operano in Italia in regime di stabilimento o in prestazione di servizi). Non è necessario alcun ulteriore adempimento da parte degli operatori per formalizzare l’adesione.

Le imprese e gli intermediari che operano in regime di libera prestazione di servizi in Italia possono tuttavia scegliere di non aderire, a condizione che comunichino all’IVASS l’adesione a un altro sistema di risoluzione stragiudiziale nel loro Paese d’origine, purché riconosciuto nell’ambito della rete Fin.Net.

L’Arbitro Assicurativo è competente per le controversie derivanti da contratti di assicurazione. Queste possono riguardare diritti (anche risarcitori), obblighi e facoltà inerenti alle prestazioni e ai servizi assicurativi, oppure violazioni delle regole di comportamento previste dal Codice delle Assicurazioni in materia di distribuzione assicurativa.

Le controversie possono riguardare richieste di somme di denaro entro limiti specifici:

1. per le controversie relative a contratti di assicurazione sulla vita:
   • fino a 300.000 €, per contratti di assicurazione sulla vita di cui al ramo I, solo in caso di decesso;
   • fino a 150.000 €, per altri contratti vita (inclusi quelli di cui al ramo I, per casi non di decesso);

2. per le controversie relative a contratti di assicurazione contro i danni:
   • fino a 2.500 €, per danni derivanti da responsabilità civile con azione diretta del terzo danneggiato nei confronti dell''impresa di assicurazione del responsabile;
   • fino a 25.000 €, per tutte le altre controversie relative a contratti di assicurazione contro i danni.

Sono escluse le controversie relative a sinistri gestiti dal Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada e della Caccia, nonché quelle sottoposte alla CONSAP. Le controversie sono esclusivamente documentali e non prevedono perizie tecniche o testimonianze orali.

2. Caratteristiche e composizione dei collegi e procedimento

I collegi decisionali (art. 4) sono composti da cinque membri, nominati dall'IVASS, rappresentativi anche di imprese, intermediari e consumatori.

In estrema sintesi, il procedimento (artt. 8, 10 e 11) prevede:

• la previa presentazione di un reclamo ad un'impresa o ad un intermediario, come condizione preliminare;
• termini perentori per garantirne la rapidità del procedimento e, in particolare:
  • memoria di controdeduzioni: l'impresa o l’intermediario coinvolti nella controversia devono trasmettere una memoria di controdeduzioni, insieme alla documentazione rilevante, entro 40 giorni dalla notifica del ricorso da parte della segreteria tecnica (costituita presso l'Ivass);
  • memoria di replica del ricorrente: una volta ricevuta la memoria di controdeduzioni, la segreteria tecnica la trasmette entro 5 giorni al ricorrente, il quale ha 20 giorni dalla ricezione per presentare una memoria di replica;
  • memoria di controreplica: la segreteria tecnica trasmette la memoria di replica all’impresa o all’intermediario entro 5 giorni, i quali possono rispondere con una memoria di controreplica entro 20 giorni dalla ricezione.
• un termine di 90 giorni per la decisione, prorogabile solo una volta;
• l'obbligo di motivazione per le decisioni, con possibilità di proposte conciliative.

3. Fase attuativa

Entro quattro mesi dall'entrata in vigore del Decreto, l'IVASS è chiamata ad adottare disposizioni tecniche e attuative di dettaglio quanto a:

• adesione all'arbitro assicurativo;
• procedura di selezione e nomina dei componenti del collegio;
• modalità tecniche ed operative di svolgimento delle riunioni del collegio;
• attività della segreteria tecnica;
• adempimenti per la presentazione del ricorso all'arbitro assicurativo;
• adempimenti successivi alla decisione;
• pubblicità dell'inosservanza della decisione.

L'operatività dell'arbitro assicurativo è dichiarata dall'IVASS con proprio provvedimento, da pubblicarsi sul proprio sito internet, a conclusione di quanto sopra previsto, e comunque non oltre cinque mesi dalla pubblicazione delle disposizioni tecniche ed attuative.

Dunque, per la concreta operatività dell'Arbitro Assicurativo e per le disposizioni tecniche di dettaglio sopra richiamate, occorrerà attendere i provvedimenti attuativi emessi dall'Ivass.

Si resta a disposizione per ogni ulteriore approfondimento.